Obter crédito no Brasil pode ser bastante desafiador, especialmente para quem possui restrições em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Apesar disso, a procura por empréstimos para negativados aumenta a cada ano, motivada pela necessidade de quitar dívidas ou lidar com situações financeiras inesperadas.
Em 2025, diversos bancos e instituições financeiras têm se destacado ao oferecer soluções acessíveis para esse público, reunindo taxas competitivas, processos de análise simplificados e a possibilidade de contratação totalmente online. Embora nem todos os bancos tradicionais concedam crédito a pessoas com restrições, ainda há opções seguras disponíveis no mercado.
A Caixa Econômica Federal, por exemplo, segue entre as instituições mais buscadas. Apesar das restrições para clientes com inadimplência, o banco oferece crédito consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, modalidade que pode ser contratada mesmo por quem possui o nome negativado.
Assim como a Caixa, o Banco do Brasil também oferece crédito consignado para pessoas negativadas, contando ainda com linhas exclusivas para quem recebe salário pelo banco. O Bradesco, por sua vez, disponibiliza o empréstimo consignado como opção para clientes com restrições de crédito e mantém parcerias para financiamentos com desconto diretamente em folha de pagamento.
A lista ainda conta com Itaú Unibanco e Santander, que também trabalham com o crédito consignado, além de bancos como BMG, Crefisa, Simplic, que foca no empréstimo pessoal online, e Creditas, especializada em crédito com garantia.
Modalidades de empréstimo para negativados
Crédito consignado
- Desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS.
- Disponível para aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas.
- Normalmente oferece taxas de juros mais baixas, mesmo para negativados.
Empréstimo com garantia
- O tomador oferece um bem como garantia, como veículo ou imóvel.
- Por reduzir o risco do banco, permite aprovação mesmo com restrições e taxas mais baixas.
Cartão de crédito consignado
- Funciona como um cartão de crédito com limite pré-aprovado e parcelas descontadas diretamente do benefício ou salário.
- Indicado para compras parceladas ou emergências.
Microcrédito ou crédito pessoal para negativados
- Pequenos empréstimos oferecidos por fintechs e instituições financeiras especializadas.
- Análise simplificada e contratação online são comuns, mas as taxas de juros podem ser mais altas.
Empréstimos entre pessoas (peer-to-peer lending)
- Plataformas conectam investidores diretamente a tomadores.
- Possibilita acesso a crédito para quem está negativado, mas depende de regras específicas de cada plataforma.
